В условиях высоких ставок по банковским вкладам вновь возникли обсуждения о возможности жить на проценты, получаемые от сбережений. Актуальность этой темы особенно проявилась на фоне Международного дня ничегонеделания, который отмечался 2 мая. Эксперты в области финансов, опрошенные Вологда-поиск, согласны с тем, что такая стратегия может быть жизнеспособной, но требует значительных накоплений, а также учета различных факторов, таких как инфляция, налоги и колебания процентных ставок.

По словам доцента Финансового университета при Правительстве РФ Петра Щербаченко, для получения скромного ежемесячного дохода в 30 тысяч рублей при ставке около 12% нужно иметь на счетах порядка трех миллионов рублей. Для вологжан, стремящихся к более комфортному доходу в 50 тысяч рублей, эта сумма увеличивается до пяти миллионов, а для 75 тысяч рублей понадобится уже семь с половиной миллионов. Эти расчеты являются минимальными и не учитывают инфляции и налога на доходы по вкладам. Реальная доходность, как отмечает Щербаченко, часто оказывается ниже обещанной банками.

Если же вам удалось накопить 10 миллионов рублей, то при грамотном размещении средств можно рассчитывать на доходность свыше 100 тысяч рублей в месяц, что соответствует зарплатному уровню выше среднего по Вологодской области.

Юрист и доцент Венера Шайдуллина предлагает альтернативный подход: следует разделить годовые расходы на эффективную доходность банковского вклада. Например, если ваши расходы составляют около 100 тысяч рублей в месяц (или 1,2 миллиона в год), при ставке 13% вам потребуется капитал в 9-10 миллионов рублей. Однако с учетом налогов, инфляции и возможного снижения ставок, более надежный ориентир составляет 12-15 миллионов. Для семьи с двумя детьми и большими потребностями эта сумма может достигать 25-30 миллионов.

Согласно данным Вологодстата, средняя зарплата в области в прошлом году составляла около 55 тысяч рублей в месяц. Таким образом, чтобы получать ежемесячно такую же сумму "на пассиве", вологжанину необходимо накопить порядка пяти или шести миллионов рублей.

Инна Солдатенкова, руководитель аналитики популярного финансового маркетплейса «Банки.ру», добавляет, что при доходности вкладов около 15,5% для достижения пассивного дохода на уровне средней зарплаты в России, которая сейчас составляет примерно 80 тысяч рублей, потребуется капитал в 10-11 миллионов рублей. Если же ставка опустится до 10%, необходимая сумма увеличится до 12 миллионов и более.

Что же делать вологжанину, у которого нет "лишних" 10 миллионов? Эксперты советуют не ограничиваться одним вкладом. Во-первых, стоит распределить средства по различным банкам, чтобы воспользоваться страховкой в 1,4 миллиона рублей на каждый вклад. Во-вторых, часть средств можно вложить в облигации федерального займа (ОФЗ), которые имеют доходность, сопоставимую с депозитами, но при этом налоги с купонов для физических лиц будут ниже. Также стоит рассмотреть индивидуальные инвестиционные счета (ИИС), которые предоставляют налоговые вычеты на взносы, а при длительном держании не облагают доходы налогами.

Недвижимость или золото могут стать альтернативными вариантами для получения пассивного дохода. Хотя эти варианты требуют больше усилий, они обладают высоким потенциалом доходности и способностью защищать от инфляции и обесценивания.

Ранее информационный портал «Вологда-Поиск» сообщал, что министр финансов России Антон Силуанов призвал граждан не хранить деньги под матрасами и подушками, а инвестировать в экономику. Он отметил, что банковский вклад является простым и доступным инструментом, проценты по которому сейчас находятся на привлекательном уровне.